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1、公积金贷款利率要低于商业贷款，5年以内(含5年)，月年利率2.75%;5年以上，年利率3.25%。国家规定公积金贷款额度最高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。
2、公积金贷款年限较长。借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。
3、银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。
4、可提前还贷。住房公积金贷款正常还款满半年后，可进行提前还款。也就是说可以提前部分还贷，也可办理全部还清，提前还款均不收取违约金。公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。
贷款有最高限额。公积金贷款有一个最高限额，另外个人和夫妻申请的额度也有差异，一般夫妻申请的最高额度高于个人，相差近一倍。对于不少生活在一线城市的人来说，公积金的那点额度并不能满足购房需求。
申请组合贷款被银行、卖方拒绝。说到底，还是因为组合贷款涉及了公积金中心、银行等多家机构，在流程上会慢一些，一般申贷周期为2-3个月以上，卖房人要等上这2、3个月才能拿到尾款，着急用钱的肯定不愿意等。从银行的角度看，出于对风险的考虑，一套房产不能同时抵押给两家银行，所以不愿意接受组合贷款业务。
公积金贷款受开发商“歧视”。正如上面所说，组合贷款申贷周期相对较长，不仅买二手房会遇到阻碍，买新房的时候也会遭到开发商“嫌弃”，因为申贷周期越长，对于开发商来说回笼资金越慢，承担的风险也越高。
缴存时间有要求。不仅是申贷时间，公积金的缴存时间也会影响房贷申请。多地公积金管理中心对缴存时间的要求都是：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态。也有城市仍要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款。不少人跳槽换工作时没有考虑到公积金断缴问题，导致之后因为缴存时间的问题，导致无法申请公积金贷款买房。
公积金账户余额不足影响贷款额度。有的城市确实把公积金账户余额作为计算贷款额度的条件之一，比如广州规定：贷款额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数，账户余额太少，能申请到的贷款额度也就越低，达不到期望值自然会影响买房。当然，并不是所有城市都会考查账户余额，但是要满足连续缴存一定时间的要求才能申请贷款。
